家庭理财的三堂必修课

也就是说，具有一定理财知识的家庭，只需要别的家庭一半的本金，就可以完成抚养孩子的重担。

爸爸妈妈们，明白理财的重要性了吧！

课堂作业：算一下你的孩子从现在到大学毕业需要开销多少钱，再算一算，如果你了解理财知识的话，又能省多少钱呢？

微课堂：复利的故事

爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。

你现在就可以拿起计算器验证以下事实： 10万元以每年30%增长，50年后是497.9292亿元，注意单位是亿，将近500亿，这个数字是真实的，并没有一丝半点夸张的修辞。

当然，在这个当中，有3个值得注意的关键点，首先是时间，复利跟时间是正相关的， 10万元，每年30%的增长，如果是10年的话，只能变成106万。也就是说，要实现复利的威力，你的理财年限，是越长越好，你开始理财的时间，是越早越好。

其次是年回报率，30%几乎是一个不可企及的回报率，股神巴菲特的平均年化收益率也才21%，当然人家投资时间已经超过50年了。假设投资回报率只有4%（即类似余额宝的收益率）的话，那么10万元在50年后也就只有184万。如果提高到10%的话，那就有1173万了。

第三点，是本金的多少，起始本金也很影响最后的数字，如果起始本金只有1万的话，看上去只跟10万差了9万元，但经过30%的增长，50年之后，本金1万收益49.7亿，本金10万收益497亿，即相差447亿。 从这点来看，早一点，多储存一些本金，对于实现复利的力量，也是至关重要的。

第二堂课：你在理财过程中会遇到哪些问题？

每一位爸爸妈妈，应该都曾经教育过自己的孩子，要勇敢面对人生中的各种困难。实际在理财过程中，也会遇见各种各样的困难。以下就以3个虚拟的妈妈形象，解释一下在理财过程中，遇见这些问题应该怎么办？当然，爸爸们也可参考下哦。

菲儿妈妈：有一个漂亮的6岁女儿，爱帮女儿打扮，自己也爱打扮，某宝狂热粉丝。家庭月收入不低，但无任何积蓄，认为人生一定要及时享受。没错，她就是一个典型的月光族妈妈。

理财小怪兽出现：现在月光，未来怎么办？

有一本书叫做《30岁之后谁来养你的老》，说的是一位父亲，眨眼间来到未来，他已经变老了，但是因为没有积蓄，无法快乐地享受老年时光。

月光族妈妈最需要挂在墙头的一句话就是“人无远虑必有近忧”。现在的收入不少，能够负担所有的支出。但是家庭的抗风险能力为零。未来遭遇任何状况，例如公司裁员、通货膨胀以及重大支出（孩子择校、老人患病）等等，家中都没有足够的经济能力去应对。

打怪兽秘籍：先储蓄，后消费

菲儿妈妈自己爱漂亮，也爱帮女儿打扮，拿到薪水之后，第一件事就是上某宝看看有没有可以买的东西。世界这么大，漂亮衣服这么多，有再多钱也是不够花的。

改变月光族有一个小秘籍，就是每个月拿到薪水之后，先储蓄，后消费。把储蓄当成比消费更重要的事来做。而且这个储蓄绝对不能动，月光族妈妈可以选择一个靠谱的基金进行定投，定投账户与工资卡关联，扣款日期就选择发工资日的当天。这样每个月发工资日的时候，资金就被自动转到基金账户，剩下的钱再用来消费。

这样逐步改掉自己月光的习惯，同时还能积累自己的第一桶金。

嘟嘟妈妈：嘟嘟妈妈是一个很谨慎的妈妈。非常关注孩子的各种安全问题，她经常教育嘟嘟过马路要看红绿灯，千万不要随便跟陌生人走。因此嘟嘟妈妈在理财问题上，也是非常注重风险，宁愿收益不高，也一定要把风险控制在最低点。嘟嘟家的家庭收入也不错，但嘟嘟妈妈把所有的积蓄都放在银行里，不进行任何理财。嘟嘟妈妈是一个典型的保险型妈妈。

理财小怪兽出现：过于注重风险，丧失增值机会

嘟嘟妈妈的风格令人敬佩，注重风险实际上是在理财过程中是非常值得倡导的。但是如果过于注重风险，那就会丧失投资机会。现在银行储蓄的利率一般是2%，还比不上通货膨胀，这样下去，嘟嘟妈妈的储蓄只会越来越不值钱。

打怪兽秘籍：尝试低风险的理财方式

其实低风险的理财方式有不少，很多都比银行储蓄要靠谱得多。比如可以考虑购买债券基金，提醒一下，必须是纯债券式基金而不是混合型。债券式基金历年的平均收益率约为6%～8%左右。债券基金的风险实际上是比较低的，尤其是能坚持一定的年限，比如3年以上的话，风险也接近零。

另外国债逆回购，货币基金套利，还有第三堂课会讲到的买新股+货币基金的方式，都是低风险但收益还不错的理财方式。

努力去尝试学习一些新的理财方式，保持住控制风险的心态，保险型妈妈也能获得良好的收益。

小宇妈妈：小宇妈妈乐于助人，非常善于与别人沟通。周围的孩子和家长们都非常喜欢她，因此她有各种各样的朋友，她也鼓励小宇要多向周围的人学习。 但是这样的性格，在生活中是优点，一到理财领域就变成了缺点。小宇妈妈很容易听信周围朋友的建议，前两年有人说黄金很赚钱，她就买了黄金。结果跟众多“中国大妈”一起，损失惨重。小宇妈妈是典型的“听消息型妈妈”。

理财小怪兽出现：容易听信朋友建议，没有自己的理财主张

据说世界上最好的孩子是“别人家的孩子”，世界上最赚钱的理财也似乎是“朋友做的理财”，我们总是很容易听说“别人赚了多少”，但问题是，当你听取这些“靠谱”的朋友的理财建议时，结果却并不像他们形容得那么好。

打怪兽秘籍：努力学习更多理财知识

其实别人家的孩子，当然有很多优点，但也会顽皮，也会哭泣。世界上没有完美的孩子，只有自己家的孩子。其实理财也是一样的，没有完美的理财方案，只有适合自己的理财。但这种适合，是需要自己不断去探索的。小宇妈妈如果真的想理财有所收获，那就需要花更多的时间和精力，踏踏实实去学习一些靠谱的理财知识。在听朋友建议的时候，更应该问他们理财背后的逻辑和判断依据，而不是盲目地听信他们的建议。

课堂作业：每个人遭遇的理财小怪兽都不一样，你是不是也遭遇了以上三位妈妈的理财难题呢？或者你是不是有自己特殊的小怪兽呢？赶快学习起来，打败他们吧！

微课堂：从买衣服中学投资经

买衣投资经第一条：不要买你不想穿3年的衣服，投资也一样。

在我最近整理衣橱的过程中发现，原来我曾经买过那么多乱七八糟的衣服。

然后我给自己立下一个规定，买衣服的时候先问自己一个问题：“这件衣服会不会陪我3年甚至更久？”然后再决定要不要买。在这样的选择标准之下，最后我买的都是简单大方的经典款式，贵一点也没关系，因为我打算要穿很长的时间。

其实投资也一样，面对一个投资标的，想着“好像周围人说还不错，说不定会涨上去哦”然后买入的，通常都会让你后悔。巴菲特曾经说过：“如果你不愿意持有一只股票十年，请不要考虑拥有它十分钟”。