家庭理财的三堂必修课

同时，也是一位妈妈，生完孩子后，深觉家庭开支的大大增加以及家庭理财的重要性，有着妈妈独特的理财视角。

如果说，在生一个孩子之前，你处于“一人吃饱全家不饿”的轻松状态，那么在成立一个家庭、拥有一个（或更多）的孩子之后，你身上的担子就重了。你和你的钱包都准备好了吗？

增强对金钱的认知，了解金钱的增值方式，这有助于我们为孩子今后的生活建立强大的经济后援，同时，也需要尽早帮助孩子建立正确的金钱观，这对孩子的未来发展也是非常有帮助的。

各位爸爸妈妈们，准备好了吗，让我们进入家庭理财的课堂吧！

第一堂课：你为什么要理财？

你为什么需要理财？这个问题也许每个人都有自己的答案，只要没有道德负担，大多数人是不会拒绝更多的金钱的。不过，父母对于为什么理财，一定还有一个特别重要的答案，那就是——生一个孩子，实在是太花钱了！

从怀孕起，查血、查尿、查肾、查肺、查呼吸，医生大笔一挥，你就得带上钱包去付钱。为了加强营养，有机蔬菜、深海鱼肉、时令水果、高营养蛋白的各种补品，恨不得全部补齐。生产选择单人间，要钱;选择无痛麻醉，要钱;接下去奶瓶、奶嘴、清洁液、消毒锅、温奶器，要钱;各种衣服、裤子、袜子、鞋子、帽子，要钱;澡盆、温度计、润肤露、沐浴液、爽身粉、安抚巾，也要钱！对了，还有雇个月嫂，或者让祖辈从老家赶过来，还有请产假损失的奖金和职位……

哦，我忘记说了，这才是你第一年的费用。

让我们来计算一下，一个孩子从出生到大学毕业需要多少钱吧？

0～3岁：（15～20万元）

大部分孩子，在1岁前就断母乳了，一般奶粉都吃到3岁左右。按照平均一个月4～6罐奶粉，每罐奶粉200元左右来算，大约是2～3万元。

6个月开始添加辅食，可能还需要补充鱼肝油、益生菌等营养补充剂，每个月平均600元左右，大约2万元。

有了孩子就可能需要阿姨照看，现在一般全职阿姨的费用2000～4000元不等，取一个中间数，3年下来就要10万左右。

0～3岁的小朋友长得特别快，衣服鞋袜没多久就要升级换代，还有童车、玩具，再加上早教班、儿童乐园等费用，少说每个月也要1500元，那么3年就是5万左右。

就这么简单一算，0～3岁需要花费的大约就要15～20万。

3～6岁： （10万元）

孩子好不容易长到3岁，可以进幼儿园了，阿姨可以辞退了。一般公立幼儿园也需要500～800元;如果是私立的双语幼儿园，一年5万真心不算多的。再加上参加一些课外的兴趣班，平均每个月算1000元的话，也需要3.6万元。

学龄前儿童已经懂事，父母普遍倾向带他们出去旅游，还要加上周末的娱乐活动，一年1万也不算多，这就又需要3万。还有衣服鞋袜、玩具图书，还有、零食饮料，每个月800元，又是3万元！

小学阶段：（10万）

小学的费用比幼儿园只多不少，除了规定的学费之外，还有书报费、伙食费、晚托班、兴趣班等等，每学期算4000元的话，5年小学大约需要4万元。

每年的外出旅游，夏令营和冬令营也需要花费，每年至少6000元，5年起码3万元。衣服鞋袜吃饭零食，再加上玩具和图书等精神支出，每年差不多6000元，这就又是3万元。

中学阶段：（15～25万）

中学阶段，如果是公立学校，费用跟小学差别不大，大约5万元左右。但是初中和高中，若父母选择“择校”，这笔费用比较厉害，一般需要5～10万元。

到了中学阶段，孩子的要求也更高了，也会需要一些交际和日常的零花钱，一般父母每个月给孩子300～600元左右的零花钱，这个6年下来也需要3～4万。

同时，课外补习班，购买手机以及IPAD等电子产品，这类开销每年也需要至少5000元，共3万元。还有饮食服装，每个月算800元，总数也要6万元。

大学阶段：（10～20万）

学费普遍在每年5000～10000元，4年下来就需要2～4万元。生活费800～1000元，再加上回家的差旅以及电脑购置等费用，大约每年也需要1万左右，那也是4万元。

大学毕业之后如果不选择直接工作，选择考研或出国留学，可能需要更多的额外费用，包括未来孩子结婚可能需要父母贴一部分的费用，这些加起来，至少需要30～50万。

按上述的基本数据，从一个母亲怀孕起，一直到孩子能够独立生活，最低的费用需要60万，高一些的话，200万也不够花的。

看到这里，爸爸妈妈们一定会觉得压力山大，我们以一个孩子从出生到大学毕业22岁，一共花费100万来计算，每个月大约需要3787元，每年约4.5万。 这对每个家庭来说，虽然不算巨大的支出，但也会造成一定的经济压力，那么让我们来看另外一种方式。

假设你在生孩子的时候，有了30万的存款，这对一些城市家庭来说，可能并不算高，每年理财的收益在6%左右，也就是说，每年可以产生1.8万的现金流，也就是说，每个月约有1500元的投资性收入，这样你每个月的负担就变成 3787-1500=2287元。

如果说，你有50万的存款，有略强一点的理财知识，即每年能够达到10%左右的收益，那么一年就是5万的投资性收入，刨去通货膨胀的因素，就能够基本覆盖你养孩子的费用。