儿童保险别乱买

购买儿童保险一定要讲究划算，最关键是购买对儿童成长非常实用的保险。

初为人父，身边人都让给孩子买点保险，可保险品种琳琅满目，我不知道如何下手，也不知道买的时候该注意些什么。所以我很困惑，儿童保险险种那么多，什么时候开始买，怎么买才划算呢？

在我看来，给孩子购买保险时，父母都会产生困惑。—般说来，儿童保险虽然琳琅满目，但其实主要有3个方面，分别是投资、教育金储蓄和保障型险种。

按照目前的规定，幼儿满28天就可以购买保险。儿童保险划算、不划算的方面都有，下面我将一—说明

1.储蓄类保险早买不划算

儿童储蓄类保险，不少采用年终分红形式。在满足投保最低年限后，每年都可以拿一笔红利。对家长来说，这笔钱相当于给孩子的零花钱。

然后不少家长会发现，越晚投保，每年交的保费就越贵。以某款储蓄金保险举例，满足最低8年的投保年限后，从孩子15岁开始便可领取红利。如果从3岁开始，每年缴纳5400元；从4岁开始，每年则缴纳6040兀。

乍一看，孩子每晚一岁投保，费率就涨了好几百元。

然而考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算。我们简单测算一下，这款保险选择3岁投保或4岁投保，实际的内部收益率分别为1.33%和1.21%，差距显然非常微小，大约为0.12%。实际上，提前投入的保费如果先去做一两年的投资，所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。

从另外个角度来说，保险精算师在设计保险时就会综合各种因素，不会让“哪个年龄投保就特别划算”这种事情发生。

2.投资教育金保险不划算

如今，市面上出现了不少成长型儿童保险，这类保险大多是儿童教育金，不少客户经理都宣称这种保险适合拿来投资。

以某款教育金保险为例，孩子可以投保的年龄段在满月到10岁之间，保费为每年3000元，需要缴满8年，然后从15岁开始返利。15~17岁每年返1500元，18~20岁每年返6000，25岁时返15000元，30岁再返15000元。