华尔街如何养孩子？

让孩子早早打工

一天，女儿放学带回来一张名片。上面赫然写到：“冰箱清洁：想要一个干净的冰箱吗？请给库珀打电话！”乍一看，我还以为是一家公司的名片，但仔细再看，发现上面写着“库珀·绍恩哈勒：8 岁，但工作勤奋，起价5美元一个冰箱”，并有他的家庭地址和电话。再问女儿，才知道库珀是班上功课顶尖的一个男孩子，起初是给父母清理冰箱，拿到了5美元的酬劳，尝到了甜头后，他就开始给邻居清理冰箱，赚了不少钱，于是做了名片，开始扩大自己的生意。另一个男孩子理查，也是功课顶尖的一位，立即效仿。于是两人开始联合经营。库珀一直学大提琴，他和理查上门服务，理查负责清理冰箱，库珀给主人拉琴，收费翻倍，也就是清理一个冰箱10美元。这还不算，库珀还在家里举办演奏会，一张票5美元，不少邻居还真去听了。不过，这样挣来的钱，一半要缴给父母作为场地费，因为房子是父母的。

在美国，许多家庭让孩子早早出去打工。孩子一到法定年龄，家长就迫不及待地给孩子找工作。像库珀这样8岁开始打工的，也不算异数。在我们中国人的眼里，这些孩子打的都是很“下等”的工，比如餐馆的跑堂、超市的收银员、看孩子、当清洁工等等，但有统计数据表明，打工越早的人，日后的平均收入就越高。因为打工早，说明“事业”起步得早，在竞争中先声夺人。

早早打工，并用打工的收入进行精明的投资，训练了孩子通过工作达到自己目标的习惯和能力。不过，这些训练的收益还远不止这些。童工干的是最低端的工作，而且经常一对一地和顾客打交道。比如在街上摆摊，对人的沟通、取信和说服的能力是非常大的考验。一位前美国银行总裁就强调说：不要把银行看成是高高在上的百万富翁的游戏。说到底，银行是零售的买卖，不懂这些，就管不好银行。

让孩子花自己的钱

从女儿5岁开始，我们开始给她零花钱，每个月一元，她可以攒起来买玩具，也可以一直存下去。结果，她一分钱也没有花。有一次，她在玩耍时弄坏了窗帘，我们花3元钱修好后，她又弄坏了。妈妈立即告诉她：“下次再弄坏，拿你的零花钱修理。”此后，她再也没有把窗帘弄坏。

我们在开始给孩子零花钱的同时，还带着她到银行开了100 元的账户，让她了解利息的知识。银行适应家长的教育需求，有专门的儿童账户，最低存款额非常小，只有1%的利息。可见许多美国人放着4%以上正常的利息不要，专门拿出些小钱用1%的利息教育孩子。女儿到银行开户时，银行人员服务殷勤周到，还给了她小礼物，她很高兴，日后每次走过银行，都骄傲地说：“这是我的银行！”一年下来，还要教她查看利息。当她看到100 元变成101元时，惊喜得难以置信。这是她第一次领教到投资回报的滋味。

许多美国人认为，从孩子3岁开始就应该给零花钱，5 岁就可以开银行账户了。当孩子长大一些，就应该教他们把零花钱存入银行，甚至把购买衣物的钱也给他们，让他们自己计划如何花销。渐渐地，孩子就可以学会做3个月的预算，而且变得善于节省。总之，给钱的目的不是为了让孩子高兴、满足，而是让孩子有财政独立的意识，让他们知道把钱存起来向未来投资。

家长对孩子无偿的给予，会使孩子控制不住自己的欲望，也不懂得珍惜所得到的一切。要让孩子觉得是在花自己的钱，有计划地节省，这是资本积累、日后投资的第一步。

培养孩子成功的品格

美国这次总统大选中，共和党的一位候选人罗姆尼，父亲曾是美国汽车公司的总裁，后来又当上密歇根州的州长，1968年时还竞选过总统。但是，罗姆尼年轻的时候并没靠父亲，他和新婚妻子用75元租了一间地下室，在那里生儿育女。后来他投身金融界，迅速成为投资大亨。

他要是沾了父亲钱的光，当然不会住地下室，但恐怕也不太可能成为成功的投资家。罗姆尼如今拥有3.5 亿元的财富，是作为巨富的父亲所望尘莫及的。他父亲若仅仅把钱留给他，他即使有效地保存了这些钱，恐怕也比现在穷得多。显然，他父亲传给他的是比金钱更有价值的东西。

这种比金钱更有价值的东西，可以称为“成功的品格”。而这种品格的传承，需要通过教育来完成。我把这种教育的精髓，归结为“华尔街原则”。

比如，《华尔街日报》经常刊登如何教育孩子理财的文章。这种教给孩子的“钱经”，对孩子有很大的好处，不仅仅体现在金钱上，更体现在做人的品德上。孩子需要尽早懂得：钱不是白来的，不能需要钱时就向父母要，也不能期望自己想要什么就能得到什么。想要的东西，要用钱来买。而钱是对工作的奖赏，是帮助别人的酬劳。想要满足自己的需要时，就必须去工作。当你希望别人给你东西、为你做事时，你必须想到你给了别人什么、为别人做了什么。这种教育，使孩子理解什么是做人的责任，理解自己和他人及社会的关系。……